おはようございます。古賀修三です(^.^)
現在は自転車系のユーチューバーをしておりますが、元々カーディーラーの営業マンをしておりました。
そんな私ですが、先日「ローンでロードバイクを買ってはいけない」的な記事を書かせていただいたのですが、本当はローン賛成派ですwww
今は何十万円もするロードバイクを買おうとは思いませんが、自動車はあと何台か買う機会が来ると思います。
現金で払えても「ローン」を組むと思います。
「ローンは悪だ、人にお金を借りてはイケない」が一般的だと思うのですが、実はいいローン（借金）もあります。
現金一括で払おうと思っている方は、ぜひこのお話を聞いてからお車のご契約をしてください。
では行ってみましょう～(^^)/
カーローンのメリット
金利が低い
マイカーローンって、住宅ローには敵いませんが、金利が低いんですよね～
どこで借りるか？にもよりますが、年利２％くらいで借りられると思います！
車の購入店のローンを使うと、値引き額が増えることもありますよね～(^.^)
年利2％ってどのくらいの金利が付くかというと・・・
例えば100万円を1年借りたら、金利は2万円ということです。
では、300万円の自動車を7年（84回）フルローンにすると・・・
| 毎月返済額 | 38,302円 |
|---|---|
| ボーナス月加算額 | 0円 |
| (ボーナス月合計額38,302円 ) | |
| 1年間の返済額 | 459,624円 |
| 総返済額 | 3,217,368円 |
| 借入金額 | 3,000,000円 |
|---|---|
| 適用金利 | 2% |
月々は38,302円、余計に支払う金利分は217,368円となります！
「月々38,000円って高ぇ～」って声が聞こえてきそうですが、300万円は金利無しでも月々35,714円です！
いかに、300万円が大金かがお分かりいただけるでしょう～www
大切に使いましょう～(^.^)
一般的なカードローンは10％越えが当たり前です！
300万円を1年借りただけで、30万円以上の金利が発生します。
絶対にカードローンは辞めておきましょう～www
現金一括払いのデメリット
手元の現金がなくなる
現金一括払いのデメリットは、手元から現金が無くなってしまうことです！
仮に500万円の貯金があったとして、300万円の車を買ってしまったら200万円になってしまいます。
「200万円残ってれば十分だろ～」って声が聞こえてきそうですが、300万円の現金が手元にあれば、いろいろな使い道が出来ます！
4人家族の方にとって、200万円は生活防衛資金としてはギリギリくらいまで減ってしまいます。
「ローンを組んだら21万円も損するでしょ」と思うかもしれませんが、300万円を7年後に321万円以上に増やすことが出来れば、「ローンを組んだ方が正解」になりますよね～(^.^)
では、300万円の使い道をご紹介しましょう～
手元に残った現金の使い道
投資信託でリスクを最小限にした運用
300万円の使い道の王道は投資信託ですよ～(^.^)
案件やアフィリエイトではありませんので、ご安心くださいw
マジで増やせる可能性が99.9％以上あると思っています！
おすすめはS＆P500
「投資ってリスクあるでしょ」とお思いの方も多いと思いますが、長期運用でリスクをほぼゼロに抑えることが出来ます！
↑の表は投資信託で最も人気の、米国500社への分散投資「S＆P500」のリスク・リターンの表です！
投資信託をされている方なら、一度は目にしたことのある超有名なグラフですよ～www
1年間の短期で見ると、最もリターンが多かった年は、年利＋60.7％で悪かった年は年利－48.7％です。
300万円を最高のタイミングでS＆P500を購入したら、1年後に482万円になった過去があります。
しかし、最悪なタイミングで買ってしまうと、1年後に154万円になるという過去がありました。
短期投資はギャンブル性が高いということです。
しかし、5年で見てみると減るリスクが一気に低くなります。
コレが長期投資の特徴です。
15年後には、最高も最悪もプラスの結果になるという実績です！
S＆P500はリーマンショックやコロナショックで暴落をしても、長い目で見ると右肩上がりに株価は上がっています。
過去最悪リターンでも15年で386万円
もし車購入資金の300万円分を、S＆P500に変えて運用し続けた場合、15年後には過去最悪リターンの＋1.7％だったとしても、300万円は386万円になります。
最高リターンは＋11.3％ですが、一般的には５％くらいで運用可能と言われています。
300万円を５％で15年運用すると・・・
なんと倍以上の623万円になりますwww
計算が怪しいｗと疑ってる方は、ご自身で入力してみてください↓
「いやいや、7年後に21万円増えるか？の話でしょ」と突っ込まれそうですが、リスク・リターン表を見ても、7年後に大暴落が来ていなければ90％以上の確率で、21万円以上増えていると予想出来ます。
なんなら、300万円が7年以内に30万円以上増えたタイミングで、利益確定すれば絶対に損しないで投資を終えることが出来ますよ～(^.^)
ただ、暴落時に引き落とさなけれ良いだけなので、余裕のある方は数年待てば、株価は回復してくることでしょう～
元々300万円以上貯金できた優良家計なので、数年くらいは待てるはずです。
「いや～、300万円全額は怖いな～」という方は、半分の150万円でも、100万円でもいいと思います。
借りた利子も、月々の返済額も抑えられる（リターンも小さくなりますが・・・）ので、小額から始めても良いと思いますよ～(^.^)
ただし、利子が増えても返済期間は長くとることをおすすめします。短期運用はギャンブルですからね～
だた、一般的な「特定口座」の場合、投資で増えた分の20％が税金として掛かるのと、証券会社に払う手数料が発生しますので、運用は来年始まる「新NISA」で行うと無税になります(^.^)
手数料は最安クラスのネット証券（SBI証券や楽天証券）で運用することをおすすめいたします！（アフィリエイトリンクは張りませんよ～www）
新NISAで運用枠が広がるので、「利用している人」と「利用して無い人」で格差が開くこと必至です！
がんばって勉強して資産運用を始めましょう～(^.^)
今回の話の「S＆P500」よりも堅実なのが「全世界株式（オールカントリー）」と言われています！
アメリカだけでなく、世界中の優良企業に分散投資されます。
もっとリスクを減らいたい方におすすめのファンドですよ～(^.^)
まとめ
いかがだったでしょうか？
お金の使い方が上手な方は、現金を資産に変える人が多いです！
借金は出来るだけして、手元の現金で運用して増やすことをするんですよね～
今回は一番手堅い投資信託を例にお話ししましたが、不動産投資も同じロジックのようです。（私はやったことありませんが・・・(^-^;）
自分の「信用」を使ってお金を借り、借りたお金で「資産を増やす速度を加速させる」という、個人にでも出来る「レバレッジ」を効かせる方法です！
また、今回はカーローンのお話をしましたが、教育ローン（奨学金）やリフォームローンなども上手に使うと、手元の現金を上手に活用することが出来ます！
全部を活用すると借金地獄に陥りそうですがwww、ローンを上手く使うと資産を増やすことが出来ます！
良いローン（借金）
出ていくはずだった300万円が手元に残り、現金一括で払うよりも早く運用を開始できます！
これが、「ローンを使って時間を買う」ということです。
良いローンは「資産を買う」場合に使うローンです。
悪いローン（借金）
悪いローンは「浪費に使う」ローンはもちろんのこと、「生活必需品（消費）に使う」ローンのことを指します！
ロードバイクの購入費用は浪費に当たりますよね～(^-^;
「無金利だから得」みたいな単純な理由でローンを使うのは辞めましょう～
上手く利用できる方なら悪くないですが、ただ生活余剰金が少ないからローンを組んで購入することはおすすめしませんね～
ということで、ローンを上手に使って、時間を買ってくださいね～
今回はこのへんで～
ではまた～(^^)/～
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